Educación financiera en la era digital

A continuación, imagine dónde quiere que esté su departamento financiero en un plazo de 5 a 10 años. Realice un análisis de brechas de su estado actual frente al estado deseado. Compile las metas, los objetivos y los resultados deseados, teniendo en cuenta los factores internos y externos, incluidos los riesgos y las recompensas. «En Mapfre, somos conscientes de esta problemática y, entre otras muchas acciones que llevamos a cabo en términos de igualdad, tenemos un objetivo claro, que es conseguir que los segmentos más vulnerables adopten las herramientas necesarias para mejorar su situación financiera», ha afirmado Zuleta.

Estas tecnologías impulsan nuevas técnicas de resolución de problemas que mejoran la productividad y dan pie a nuevas ideas. Al automatizar y estandarizar los procesos y sistemas financieros, las organizaciones pueden evitar errores y aumentar la eficacia. Además, disponer de una única fuente de verdad para los datos financieros puede reducir aún más los errores y cualquier confusión de las partes interesadas. Aunque el esfuerzo y la magnitud del trabajo necesarios para llevar a cabo con éxito una transformación financiera puedan parecer desalentadores, se trata de un paso que las organizaciones no pueden permitirse pasar por alto en el panorama competitivo actual. El Banco de España se ha sumado a este compromiso y, además de desarrollar funciones de regulación y supervisión de conducta de las entidades financieras, contribuye también a la educación financiera de los ciudadanos a través de diversas iniciativas.

Inclusión de mayores

Es una agencia de seguros vinculada inscrita en el Registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave AJ0230. Pasa el ratón por encima de cada objetivo general para descubrir los objetivos específicos. Una manera de reducir el riesgo, es aportar pequeñas cantidades mensuales, en vez de una sola aportación al año. De esta forma, se evita el riesgo de comprar participaciones a un solo precio, que puede ser elevado en ese momento y entrar al precio medio de las doce aportaciones mensuales.

• Hoy en día la gente necesita cada vez más ayuda en la toma de decisiones referentes a asuntos financieros.
• Su principal característica es que, en el momento de la adquisición, no se conoce su posible rendimiento futuro.
• Cuando el inversor compra acciones, se convierte en dueño de una parte de la empresa y automáticamente adquiere una serie de derechos.
• “Creo conveniente acudir a distintos asesores financieros y comparar entre las opciones que los mismos nos plantean”, aconseja San Martín.
• Una transformación financiera puede ayudar a procesos empresariales dispares relacionados con las finanzas que se ejecutan de manera fluida y coordinada.

Ante la gran variedad de opciones que existen, para conseguir acertar con el producto que se elija, lograr las metas financieras que cada uno se proponga y planificar el futuro, conviene dar estos pasos. En el primer caso, según explica la CNMV, se trata de un instrumento complejo, “cuyo emisor, tratándose de una entidad de crédito, suele reservarse el derecho a amortizar las participaciones a partir de los cinco años”. La rentabilidad de las participaciones preferentes es fija, en un primer periodo, y variable durante el resto de vida del producto.

Cookies de otro planeta

Las finanzas necesitan desarrollar talentos con un mayor nivel de competencias técnicas no tradicionales y contar con equipos que puedan gestionar la proliferación de la automatización, la IA y la robótica. Se necesitan capacidades más sólidas que utilicen datos en tiempo real y herramientas analíticas para la toma de decisiones. La transformación digital financiera es un aumento integral de la estrategia, las operaciones, los procesos, las metodologías, las prácticas empresariales y el talento, todo ello combinado para ofrecer resultados rentables más racionalizados. Al poner en perspectiva las brechas sociales existentes en la actualidad y observar los resultados de los proyectos que se están realizando para reducirla, se puede ver cómo la educación financiera no solo implica un buen manejo de los números. Se trata, además, de un instrumento clave para reducir desigualdades y mejorar la calidad de vida de todas las personas. Según un análisis de PISA publicado en 2024 titulado Qué tan inteligentes financieramente son los jóvenes, el 18 % de los estudiantes entrevistados (casi 1 de cada 5) no tenía conocimientos básicos de educación financiera.

¿Qué es la transformación financiera?

“Esto es muy importante ya que indicará el plazo en el que se usarán los ahorros y, por ende, los tipos de instrumentos a considerar”. Antes de invertir en este tipo de productos hay que tener en cuenta factores como su volatilidad (posibles oscilaciones del precio respecto a su media), su duración y la estrategia de inversión, que ayuda a hacerse una idea del nivel de riesgo máximo y mínimo en el que puede ocurrir. Sirven para analizar los hábitos de navegación de los usuarios, con el objetivo de optimizar las funcionalidades y el mantenimiento técnico y operativo de la web y garantizar el mejor servicio posible. Nunca se utilizarán para mostrar anuncios personalizados, ni para recordar las preferencias del usuario más allá de la sesión. Almacenan información del comportamiento de los usuarios obtenida a través de la observación continuada de sus hábitos de navegación lo que permite desarrollar un perfil específico para la optimización de contenidos informativos. Mejore la planificación financiera, la elaboración de presupuestos y rovenmill opiniones las previsiones, y tome decisiones basadas en datos en toda su organización con IBM Planning Analytics.

Al enseñarles sobre distintas herramientas y facilitar el acceso, un abanico de posibilidades se abre a estos grupos, de manera que puedan planificar sus finanzas, contratar un seguro y que un accidente no implique la ruina económica. Mónica Zuleta, subdirectora general corporativa de Sostenibilidad de Mapfre, sostiene que la educación financiera tiene como principal objetivo promover un sistema económico más igualitario, y cree que la palabra «inclusión» debe acompañar siempre este concepto. Así, más allá de la difusión, se realizan acciones en distintos países para poder llegar a comunidades de difícil acceso. Por ejemplo, la Organización Mundial de la Salud ha planteado que el 6,8 % de los adultos mayores ha sufrido abusos financieros, con consecuencias que pueden llegar a la «devastación financiera». Estos actos van desde el uso ilegal del dinero por parte de otra persona, hasta estafas y fraudes financieros.

Gracias a la amplia gama de productos de calidad de nuestros partners, OVB puede ofrecer las soluciones adecuadas a sus clientes adaptándolas en todo momento a sus necesidades, preferencias y situaciones del mercado. Hoy en día la gente necesita cada vez más ayuda en la toma de decisiones referentes a asuntos financieros. Conviértete en uno de nuestros expertos y ayuda a nuestros clientes a alcanzar la satisfacción que buscan. Esta web utiliza Google Analytics para recopilar información anónima tal como el número de visitantes del sitio, o las páginas más populares.